금융소득 조회 방법 총정리｜홈택스·손택스로 간편하게 확인하는 법

 

금융소득이 연간 2,000만 원을 초과하면 종합소득세 신고 대상이라는 것, 알고 계셨나요?
이자소득·배당소득 등 금융소득은 홈택스나 손택스를 통해 쉽게 조회할 수 있습니다.
이번 글에서는 금융소득 조회 방법을 단계별로 자세히 안내해드립니다.

👉 금융소득이 연 2,000만 원을 넘으면 ‘금융소득종합과세’ 대상이 되므로 반드시 확인이 필요합니다.

금융소득이란?

금융소득이란, 개인이 금융자산에서 얻는 수익 중 아래 항목을 말합니다:

• 이자소득: 예금·적금 이자, 채권 이자 등

• 배당소득: 주식 배당금, 펀드 분배금 등

 ✅ 금융소득이 연간 2,000만 원을 초과하면, 다른 소득(근로, 사업 등)과 합산해 종합과세 대상이 됩니다.

금융소득 조회가 필요한 이유

구분	조회 이유
✅ 종합소득세 신고 준비	금융소득이 2,000만 원 초과 시 신고 대상
✅ 연간 소득 파악	투자 소득 현황 확인
✅ 절세 전략 수립	금융소득 분산·관리 가능

홈택스에서 금융소득 조회하는 방법

홈택스 조회 방법 (PC 웹버전)

1. 홈택스 접속

2. 공동인증서 또는 간편인증으로 로그인

3. 상단 메뉴 → [신고/납부] 클릭

4. [종합소득세 신고] 선택

5. 신고도움 자료조횜메뉴 → [금융소득] 클릭

6. ‘이자·배당소득 지급명세서’ 항목 클릭

7. 연도 및 기간 설정 후 금융소득 확인 

 💡 금융기관이 국세청에 제출한 공식 자료이므로, 실제 과세 기준과 일치합니다.

손택스(모바일)로 금융소득 확인하는 방법

모바일에서도 간단하게 조회 가능!

1. 앱스토어 또는 플레이스토어에서 ‘손택스’ 앱 설치

2. 로그인 (공동인증서 등록 필요)

3. 오른쪽상단 전체메뉴

4. 조회/발급 → 근로·자녀장려금 → 소득자료 확인하기(정기)

5. 이자·배당소득 내역 조회

 📱 모바일 손택스는 24시간 조회 가능하여 바쁜 직장인에게 매우 유용합니다.

금융소득 종합과세 기준 및 주의사항

항목	내용
과세 기준	연간 금융소득 합계가 2,000만 원 초과 시
과세 방식	다른 소득과 합산 과세 (6%~49.5%)
신고 기간	매년 5월 (5.1 ~ 5.31) 종합소득세 신고
신고 방법	홈택스, 손택스 또는 세무대리인 이용

⚠️ 금융소득이 높은 경우, 누진세율로 인해 세금 부담이 클 수 있으니 사전 조회는 필수입니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 금융소득이 2천만 원 이하인데도 조회가 필요한가요?

A. 네. 금융소득이 적더라도 연간 수익 추이를 파악하고, 절세 전략을 세우기 위해 조회하는 것이 좋습니다.

Q2. 홈택스에 안 뜨는 금융소득이 있나요?

A. 일부 금융기관에서 늦게 제출한 자료는 실시간 반영되지 않을 수 있으므로, 해당 기관에 별도로 문의하세요.

Q3. 금융소득 외에도 다른 소득과 합산되나요?

A. 네. 종합과세 시에는 사업소득, 근로소득, 임대소득 등과 합산해 과세됩니다.

마무리 | 금융소득 조회로 세금 실수 줄이기

금융소득은 평소에 신경 쓰기 어려운 항목이지만, 종합소득세 신고나 자산관리를 위해 정기적으로 확인하는 습관이 중요합니다. 홈택스와 손택스를 활용하면 어렵지 않게 조회할 수 있으니, 1년에 한 번은 꼭 확인해보세요.